最初の投資、ぜんぶ間違えてたよ・・・。
ソーシャルワーカーとして働いていると、お金の問題からは嫌でも目をそらせないと思います。
クライエントの生活にも、自分の生活にも、お金の影がつきまとうからです。
日中は支援に向き合い、夜は家計や将来の不安に向き合う。
その繰り返しの中で、私はあるとき気づきました。
「安心して働き続けるためには、お金に詳しくなる必要がある」
お金はきれいごとでは片づきません。
言葉にして、向き合う価値があります。
だからこそ、この7年間の試行錯誤をいったん文章にまとめようと思いました。
この記事では、
- 貯金一本だった頃の話
- 地方銀行での“見事なやらかし”
- インデックス投資と出会い、軌道修正した過程
- 資産2倍までのリアル
- 時短・副業・保険の見直し
- 「ソーシャルワーカーがお金から逃げないほうがいい」と思う理由
こうした私自身の“体験の軌跡”を書いていきます。
自慢するつもりはありません。
むしろ、「昔の自分に読ませたい手紙」に近い内容です。
誰かの参考になれば幸いです。
貯金だけを信じていた頃：働いて、貯めて、寝かせるだけ
2018年頃までの私は、完全に 貯金一本 でした。
働いて、口座に入れて、あとはそのまま放置。
それが当然だと思っていました。
投資は危険。
資産運用なんてギャンブル。
そんな偏見もあったと思います。
しかし、少し貯金が増えてきた頃、違和感が生まれました。
「このお金、寝かせ続けるのって正しいのか？」
そこから、お金について考えるようになっていきます。
人生初の投資信託は、地方銀行での“やらかし”だった
最初に行った行動は、地方銀行の窓口に駆け込むことでした。
いま振り返ると、最初の一歩から方向を間違えていました。
銀行で勧められたのは、
- 半分は金利の高い定期預金
- 半分はアクティブファンド（日本債券多め）
というセット商品。
プロが運用します。今までの成績もずっと上がってきていますよ。
そうした言葉をそのまま信じて、
50万円（定期預金）＋50万円（投資信託）＝100万円を投入しました。
当時の私には、手数料の高さも、アクティブファンドの癖も、何も分かっていませんでした。
正直、完全に鴨ネギ状態でした。
ところが、買ったあとになって急に不安が湧いてきました。
「これ、本当に正しい選択だったのか？」
そこから、運命の一冊と出会ったのです。
インデックス投資との出会い：すべてがひっくり返った瞬間
山崎元さんの『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』。
この本を読んで、衝撃を受けました。
書いてあったのは、こういう内容でした。
- アクティブファンドはコストが高い
- 地方銀行で投資信託を買うのは非効率
- ネット証券で低コストのインデックスファンドを選ぶべき
読み進めるたびに、心の中のツッコミが強くなります。
「全部、逆だ……」
「この本を先に読んだら良かった……」
ショックでした。
でも、そこから行動が変わりました。
私が実際に行ったことリスト
- 地方銀行の投信はすべて解約
- 楽天証券とSBI証券へ移行
- iDeCoはマネックス証券で開設（オルカン狙い）
- 銀行口座は楽天銀行中心へ
- 積立の中心はNISAで eMAXIS Slim オールカントリー（オルカン） に統一
投資方針そのものを“総入れ替え”しました。
長期・積立・低コスト。
この仕組みは、忙しいソーシャルワーカーの生活と相性が良いです。
細かな判断もいらず、ほったらかしていても積み上がるからです。
人生のお金との向き合い方が変わった瞬間でした。
iDeCoやNISAってなんだ？
「iDeCoやNISAってなんだ？」という方は、下記サイトでわかります。
NISAは金融庁の公式サイト。
iDeCoは国民年金基金連合会の公式サイトです。
資産2倍になった話：実力ではなく「仕組み」の力だった
今ではインデックス投資を始めて、7〜8年が経ちました。
結果として、投資した資産はざっくり 2倍 になりました。
ここは誤解されたくないのですが、
私の腕やセンスのおかげではありません。
- 市場の成長（偶然）
- インデックス投資の仕組み
- 長期で積み立て続けたこと
この3つが重なっただけです。
ただ、給与だけで生きてきた身からすると、
資産が2倍に増える経験は大きなインパクトでした。
このことはリアルでは妻以外には話しません。
ひっそりと、静かに、喜びをかみしめています。
お金との付き合いを変えて、人生も変わった。
そう思います。
FIREへの憧れと、距離を置くまでの葛藤
インデックス投資の情報に触れると、自然とFIREの文字が目に入ります。
「FIRE」とは「Financial Independence, Retire Early」の略。
経済的自立を達成し、早期リタイアすを目指すライフスタイルのことです。
私も例にもれず、強く憧れました。
- 「もう仕事しんどい。自由になりたい」
- 「ブログと投資だけで生活できたら最高だな」
そんな妄想もしていました。
”ソーシャルワーカーに向いていない”と感じていた時期も重なり、
働くことにお金を稼ぐこと以上の意味を、あまり見出せなくなっていきました。
しかし、山崎元さんの言葉にハッ
そんなに仕事がつまらないのでは、大変だろうな
「FIRE」について考える7つの論点 山崎 元（トウシル 楽天証券）
憐みのようなお言葉…。
でも確かにそうでした。
逃げたい気持ちも本音。
それでも働き続けたいのも本音だった。
その狭間でもがいた末、前を向き、
私は今もソーシャルワーカーを続けています。
ソーシャルワーカーにとって、お金は“避けて通れない現実”
あえて福祉ブログでお金を語る理由は単純です。
クライエントの困りごとは、お金と深くつながっている
家賃、医療費、債務、保険、教育費……。
生活の根っこは、お金と密接に関係しています。
支援者自身の生活も、お金が土台になる
収入、貯蓄、将来の計画。
どれも避けられません。
支援者の生活が崩れたら、支援は続きません。
どれだけ知識や技術を学んでいても、生活の土台が弱いと持たない。
ソーシャルワーカーは、お金から逃げないほうがいい。
これは上からではなく、過去の自分へのメッセージです。
我が家のお金の扱い方（実用編）
ここからは、実際にやっていることを書いておきます。
キャッシュレス中心
リクルートカードをメインに使っています（1.2%還元）。
派手なキャンペーンより、安定して積み上がるほうを重視しています。
証券口座の使い分け
管理は少し複雑ですが、試行錯誤の結果こうなりました。
ポイ活
ハピタスを経由して買い物。
例えば楽天市場なら１％ポイントがつく。
「少しトクする」くらいの気軽さです。
メルカリ
最初は怖かったですが、慣れると便利でした。
ブランド・メーカーがはっきりしたものなら元値の６割くらいでも売れる驚き。
時間をお金で買う
これは本当に重要だと思います。
時短家電３種の神器 はマストアイテム。
- 食器洗い乾燥機
- 乾燥機付き洗濯機
- ロボット掃除機
手間より時間を優先すること。
お金の節約だけ追いかけて、人生の時間を削るのは本末転倒。
今はそう感じています。
ブログは儲かるのか？正直に書いておく
これを言うと夢がないかもしれませんが、正直に言います。
ブログでの収益は、ほぼありません（笑）。
サーバー代、ドメイン代など、支出すらあります。
それでも私が続けている理由はシンプル。
- 言いたいことを言える
- 仕事で飲み込んだ思いを外に出せる
- 読んでくれた誰かから反応が返ってくる
これだけで、十分報われます。
お金以上に、言葉が残ることがうれしい と思っています。
”お金を目的にしたら、ブログは続かなかった”と断言できます。
まとめ：お金との付き合い方を整えると、働く土台が変わる
この7年間、いろいろなことを学びました。
- 地方銀行での投資信託の失敗
- インデックス投資との出会い
- 資産2倍の経験
- FIREへの揺れ
- 時短・副業・保険の見直し
- そして生活の土台を強くする重要性
どれも完璧ではありません。
成功よりも失敗が多かったと思います。
それでも、ひとつだけ確信しています。
ソーシャルワーカーは、お金から逃げないほうがいい。
この“土台”が整えば、支援の幅も、自分の人生も確実に変わる。
この記事が、あなた自身の生活と向き合うきっかけになればうれしいです。
「お金、さすがに勉強しないとマズいな」と思った方には、山崎元さんの下記の著書が入門書となってくれます。
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