お金がもう少し増えたらなぁ。インデックス投資って聞いたことあるけど、よくわからない。ほんとうに良いの？
こうした疑問のある方へ。
こんにちは！社会福祉士・精神保健福祉士のぱーぱすです。お金のことで悩んだ結果、２０１８年からインデックス投資をしています。
今回は、「インデックス投資は聞いたことがあるけど、よく知らない」という人に向けて、私がやっているインデックス投資についてお話ししたいと思います。
インデックス投資とは、日経平均株価やダウ平均株価などの指数にまるごと投資する手法です。
私は超ドケチで損が大嫌いな人間ですが、インデックス投資を選んでいます。その理由は４つあります。
私がインデックス投資を選んだ理由
- 歴史が証明しているから
- 投資以外に時間を使いたいから
- 良いアクティブファンドがわからないから
- インデックスファンドは信託報酬が低いから
では、詳しくお話しますね！
超ドケチな社会福祉士がインデックス投資を選んだ理由４つを話します
理由１：歴史が証明しているから
インデックス投資の王道である「S&P500」は、１８７１年から２０２１年までの１５０年間で、右肩あがりを続けてきました。
数年～２０年ほどでは停滞したり下落したりを繰り返していますが、長期でみれば株価は上昇しています。
これは、資本主義市場が発展し続けるという信念に基づいたものです。私はこの信念を共有しているので、インデックス投資を選んでいます。
理由２：投資以外に時間を使いたいから
インデックス投資の長所は、「ただ買い持ちすれば良い」ということです。
投資には、個別株投資やFX、デイトレードなど、さまざまな手法があります。しかし、これらの手法は、分析や売買にかける時間が必要です。（しかも損をしやすい）
私はプライベートは本を読んだりブログを書いたり、家族とのんびり過ごしたいと思っています。
インデックス投資は、細かい分析などはいらず、株価が上がっても、暴落しても、ただ持ち続ければ良いのです。なので、投資のことは忘れて、プライベートをぞんぶんに楽しめます。
理由３：良いアクティブファンドがわからないから
「インデックスファンド」と対をなすのが、「アクティブファンド」です。
アクティブファンドとは、「インデックスを上回るリターンを上げることを目指す運用を行うファンド」です。
アクティブファンドには、ファンドマネージャーがついています。彼らがインデックスより上がる銘柄、下がらない銘柄を探し、売買や調査分析を行います。
しかし、アメリカのさまざまな研究で、８割のアクティブファンドがS&P500のインデックスファンドに負けていることが明らかになっています。
これは、アクティブファンドにはファンドマネージャーの人件費がかかっているため、経費（信託報酬など）が高くなり、低コストなインデックスファンドに負けてしまう傾向があるからです。
私は良いアクティブファンドを見分ける能力も時間もないので、インデックス投資を選んでいます。
理由４：インデックスファンドは信託報酬が低いから
信託報酬とは、ファンドを運用するためにかかる経費のことです。
信託報酬は、ファンドの利益から差し引かれるので、信託報酬が高いほど、実際に手元に残る利益が少なくなります。
インデックスファンドは、指数に連動するだけなので、運用にかかる経費が少なくて済みます。そのため、信託報酬が低く設定されています。
例えば、私が投資している「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の信託報酬は、年率 ０．１１３３%以内です。これは、１００万円投資した場合、年間で１１３３円以内の経費ということです。
一方、アクティブファンドは、ファンドマネージャーが積極的に売買や分析を行うので、運用にかかる経費が多くなります。そのため、信託報酬が高く設定されています。
例えば、「Ａ・バーンスタイン・米国成長株投信Ｄ」の信託報酬は、年率１．７２７％です。これは、１００万円投資した場合、年間で１万７２７０円くらいの経費ということです。
信託報酬の差は、長期的にみれば複利効果で大きくなります。
１００万円を３０年間投資した場合、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」では約３万４千円、
「Ａ・バーンスタイン・米国成長株投信Ｄ」では約５２万円の経費がかかります。この差は約４８万円にもなります。
私はドケチなので、このような無駄な経費を払いたくありません。だからインデックス投資を選んでいます。
まとめ
インデックス投資は、歴史的に株価が上がり続けるという信念に基づいて、一度買ったら売らずに持ち続ける戦略です。
私は超ドケチで損が大嫌いな人間で、インデックス投資を選んでいます。その理由は、
私がインデックス投資を選んだ理由
- 歴史が証明しているから
- 投資以外に時間を使いたいから
- 良いアクティブファンドがわからないから
- インデックスファンドは信託報酬が低いから
の４つです。
インデックス投資は、ファンド選びが大切です。「どのファンドに投資したら良いのかわからない」と悩みますよね。私もそうでした。
色々調べた結果、私は「MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス」という、全世界の株価指数に連動した成果を目指すインデックスファンド「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」につみたて投資しています。
その理由は、こちらの記事にまとめてあります。
では、実際にどの証券会社でインデックス投資をしたらいいのでしょうか？私の答えはネット証券です。実際に私が使っていて、福祉職の方におすすめできるネット証券をこちらの記事で紹介しました。
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